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杭州银行上市坎坷8载未果 不良率4年持续上升

2015-05-25 15:04:00 来源:投资者报

  杭州银行时运不济,多次错失上市机会,如今则被区域内居高不下的不良贷款所牵制,致使利润下滑

  作为在银行队列中第三家申请IPO的城商行——杭州银行,起了一个大早赶了晚集。宁波银行(行情002142,咨询)、南京银行(行情601009,咨询)等身边的小伙伴都已经上市,但是已经等待8年的杭州银行,上市却还遥遥无期。

  去年,杭州银行再次提交上市申请,但由于城商行上市暂停,目前IPO申请还仅是处于“反馈中”。

  在等待上市的路途中,杭州银行问题重重。由于地处长三角经济地带,众多民营企业生存艰难,连带杭州银行业绩也受其影响。

  去年,杭州银行净利润35.1亿元,同比下滑了7.57%,在已经公布年报的9家拟上市银行中,杭州银行下滑幅度最大,其次是无锡农村商业银行,利润为9.1亿元,同比下滑了2%。其余七家为正增长。

  如何面对业绩下滑的现状?以及有否解决之道?《投资者报》向杭州银行进行采访,但遗憾的是,杭州银行官网提供的电话多次都未打通,此后记者向董秘邮箱发出了一份采访提纲,但直至截稿仍未收到回复。

  成也小微 难也小微

  与众多城商行业务重心类似,为了避开与大行的竞争,锁定适合银行发展的客户群,杭州银行业务重心也放到了区域内小微企业上。

  其2012年年报显示,杭州银行小微贷款余额达到了562亿,占全行贷款余额的37.20%,异地分行小微贷款业务更是迅猛发展,新增的小微企业贷款余额占全行新增小微企业贷款余额的78%。

  2013年年报显示,期末小微贷款余额685.8亿元,占公司贷款总额的39.48%。新增小微贷款123.6亿元,增幅21.99%。

  随着利率市场化的放开,市场“金融脱媒”的大势所趋,银行的利润空间被进一步挤压,小微企业这块本来不肥的肉也引起了大行的关注。中小银行显然受到了挤压。

  但成也小微,难也小微。随着宏观经济下行,浙江省内部分企业经营仍然困难,企业互保、联保贷款风险仍然很严重,银行业的不良贷款率攀升,信用环境进一步受到冲击。

  2014年浙江全省银行业不良贷款延续“双升”态势,据浙江银监局统计,截至去年12月末,不良贷款余额1397亿元,不良贷款率1.96%,比年初上升0.12个百分点。

  杭州银行的不良贷款率也在不断攀升。Wind数据显示,截至2013年,杭州银行资产总额达到3401亿元,不良贷款率为1.2%。此前,由于区域经济下行,业务集中等原因,不良资产率已经是连续三年上升。

  数据显示,2011年~2013年三年杭州银行的不良贷款余额分别为7.54亿元、14.82亿元、20.59亿元,不良贷款率分别为0.59%、0.97%、1.19%。

  作为区域性银行,杭州银行的业务主要集中在杭州地区。2013年年报显示,杭州银行共有140家营业网点,其中有83家集中在杭州市内。业务如此集中,杭州银行的业绩和杭州地区经济休戚与共。

  记者从2013年报中可以看出,杭州银行虽然有意降低小微企业的比例,进行结构调整,但是由于占比太高,仍然是一个“堰塞湖”。

  上市时运不济 不得不8次增资

  杭州银行成立之初可谓是顺风顺水,1996年,杭州商业银行正式成立,即杭州银行的前身。2002年,杭州商业银行在全国城市商业银行中帅先成功实施不良资产置换,从根本上改善了全行的资产质量状况。2008年7月,正式更名为杭州银行。杭州银行从成立之初的百亿资产发展到2013年年末的3400亿资产,总资产在100多家银行中排名前30。

  雄心万丈的杭州银行(当时还是杭州商业银行)2007年就启动了IPO申报工作,是当年第三家向中国证监会递交IPO材料的城市商业银行。但令人遗憾的是,在杭州银行之前提交申请的南京银行和宁波银行都已上市,北京银行(行情601169,咨询)也后来者居上,唯独杭州银行至今还在上市路上等待。

  相关资料显示,1999年到2009年间,杭州银行共经历了7次增资扩股,旨在逐步优化股权结构。但由于股权分散、资质参差不齐等历史性原因,上市进程迟缓。

  2009年,杭州银行经历了历史上第7次增资扩股。当年年底,杭州银行增发3.5亿股,每股发行价13元,募集资本金45.5亿元。与此同时,该行总股本增加到16.7亿股,核心资本也从2008年的48亿元增至100亿元,资本充足率和核心资本充足率分别达到了12.63%和10.19%。

  公开资料显示,2008年和2009年,杭州银行高管分别减持了1126.3万股和195.6万股,逐渐扫清了上市的股权障碍。截至2009年底,该行自然人持股数仅为8500万股,占比5.09%,逐步达到监管标准。

  2014年重新上市出发的杭州银行又遭遇了城商行业绩下滑的大环境,银行上市迟迟得不到放行。

  为了补充资本金,去年12月,杭州银行增资扩股方案得到批准,非公开募集不超过4亿股。

  新任管理层承压

  在杭州银行面临利润下滑的压力下,杭州银行高管又发生了人事更迭。

  去年11月,杭州市人民政府推荐陈震山任杭州银行董事会董事、董事长;提议免去吴太普的杭州银行董事会董事长、董事职务。

  这也是继去年杭州银行行长俞胜法离任,副行长宋剑斌升任行长之后,该行的又一次重大人事变动。

  资料显示,杭州银行原董事长吴太普出生于1954年,早在1990年代时期就已加入杭州银行,自杭州银行成立伊始便担任行长职务。吴太普可谓带领并见证了杭州银行成立以来全部发展历程,是元老级别领导角色。此次卸任或由于其已年满60周岁,达到退休年龄。

  新董事长陈震山此前具有丰富的从政经历。公开资料显示,陈震山此前担任杭州建德市市长一职,曾历任杭州市江干区财政局、杭州市江干区副区长等职务。

  如今,随着原有高管的相继离任,以及新的管理班子的重构,杭州银行在新的发展阶段中,如何能扭转业绩颓势仍是未知数。

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